Rosnące zadłużenie Polaków
Na rynku finansowym dostępne są różne rozwiązania, które przeznaczone są nawet dla tych osób, które nie mogą ubiegać się o kredyt bankowy. Pożyczki pozabankowe na chwilowo.pl to oferty najlepszych firm pożyczkowych w Polsce, które są w większości wpisane do rejestru KNF. Chociaż takie chwilówki cieszą się dobrymi opiniami, mogą jednak stać się źródłem problemów finansowych związanych z nadmiernym zadłużeniem.
Według raportu InfoDług z 2020 roku prawie 3 miliony osób mają opóźnienia w spłacie swoich zobowiązań lub niezapłaconą ratę kredytu. Pożyczki pozabankowe – chwilówki, charakteryzują się krótkim terminem spłaty. Dla pożyczkobiorcy oznacza to, że pożyczone pieniądze będzie musiał oddać w terminie 30, rzadziej 60 dni. Kwoty takich pożyczek sięgają czasem nawet 5000 złotych i więcej. Z takim i to jednorazowym obciążeniem, musi zatem liczyć się pożyczkobiorca. Przecenienie swoich zdolności do spłaty jest jednym z podstawowych czynników, które mogą doprowadzić do nadmiernego zadłużenia.
Co to jest nadmierne zadłużenie?
Nadmierne zadłużenie to sytuacja, w której zobowiązana gospodarstwa domowego są wyższe niż miesięczne przychody. W takiej sytuacji, raty kredytów, pożyczek i innych opłat są albo opłacane w terminie, albo z opóźnieniem, albo wcale.
- Pierwsza sytuacja, w której raty i inne należności opłacane są regularnie, najczęściej powoduje tzw. spiralę zadłużenia. Osoba, której to dotyka, pożycza pieniądze dalej, żeby mieć podstawowe środki na utrzymanie, czyli zakup jedzenia itp.
- W drugim wypadku, kredytobiorca może mieć niższy scoring w BIK, a tym samym obniża swoją wiarygodność i zdolność kredytową. Każde opóźnienie w spłacie raty jest bowiem odnotowywane w rejestrze.
- Ostatni przykład można uznać za poważne problemy finansowe. Brak spłaty zobowiązań przynosi szereg negatywnych skutków: pogorszenie historii w BIK, wpisy do rejestrów baz BIG, KRD itp. a finalnie prowadzi do wypowiedzenia umowy o kredyt/pożyczkę i rozpoczęcia twardej procedury windykacyjnej.
To właśnie dlatego, bezpieczne i świadome pożyczanie to, poza czytaniem umów kredytowych i pożyczkowych, realna ocena swojej zdolności do spłaty kolejnego zobowiązania.
Zalety chwilówek i pożyczek ratalnych
Czy chwilówki i pożyczki ratalne są związane z ryzykiem nadmiernego zadłużenia? W nie mniejszym stopniu od kredytów i innych produktów bankowych. Jednak należy przyznać, że są dużo łatwiej dostępne. Wnioskowanie o taką pożyczkę nie wiąże się z szeregiem formalności, a także czasochłonną i bardzo szczegółową analizą sytuacji finansowej wnioskodawcy. Chociaż po wprowadzeniu niekorzystnych dla instytucji pożyczkowych zmian, związanych z wprowadzeniem tarczy antykryzysowej 3.0, instytucje pozabankowe stały się bardziej „surowe” w ocenie zdolności finansowej – chwilówki nadal pozostają bardziej przystępne od kredytów.
Dla kogo są chwilówki?
Na pożyczki ratalne i chwilówki mogą liczyć osoby, które nie otrzymały kredytu w banku. Firmy pożyczkowe nadal są atrakcyjną alternatywą tych, którzy mają nie najlepszą historię kredytową w BIK-u lub nie mogą przedstawić zaświadczenia o zatrudnieniu. Proces analizy wniosku o szybką pożyczkę jest krótki, a formalności sprowadzone do absolutnego minimum. W praktyce, do tego, aby wnioskować o pożyczkę, wystarczy dowód osobisty i przekazanie informacji o dochodach i zobowiązaniach w formie oświadczeń, składanych na formularzu online. Cały proces aplikowania o chwilówkę – od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków trwa czasami niecały kwadrans. Oferty pożyczek w 15 minut, można sprawdzić bezpośrednio na niezależnej stronie członka PZIP - https://chwilowo.pl/wiedza/pozyczka-na-konto-od-zaraz-szybka-chwilowka-w-15-minut/
Sposób na uniknięcie długów – kilka słów o bezpiecznym pożyczaniu
Pożyczki i chwilówki nie muszą być zagrożeniem dla domowego budżetu. Jednak z uwagi na ich dużą i łatwą dostępność, stanowią „łakomy kąsek” dla osób, które zbyt pochopnie podchodzą do spraw swoich finansów. Co jest najlepszym sposobem na uniknięcie tzw. pętli zadłużenia? Jest to po prostu nie zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę dotychczasowych. Taka sytuacja nie tylko zwiększa ostateczne koszty do spłaty, ale też zmniejsza zdolność kredytową. W przypadku poważnych problemów ze spłatą warto pomyśleć o konsolidacji zadłużenia.
Bezpieczne chwilówki
Pożyczki - chwilówki mogą okazać się dobrym rozwiązaniem na finansowanie najpotrzebniejszych, niecierpiących zwłoki potrzeb. Na rynku dostępne są bardzo atrakcyjne oferty na naprawdę korzystnych warunkach. Do takich można zaliczyć np. pożyczki w promocji z prawdziwym RRSO 0% - takich oferty na próżno szukać w bankach. Jednak w każdym wypadku, przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania, pierwszym, niezbędnym krokiem, który może uchronić przed problemami finansowymi, jest realne oszacowanie swoich dotychczasowych wypadków i zestawienie ich z przychodami. Jeśli te proporcje pozwalają na bezpieczną spłatę kolejnego zobowiązania – można zastanowić się nad zaciągnięciem pożyczki. Jeśli tak nie jest, warto się wstrzymać z taką decyzją i popracować nad poprawą swoich finansów.
Czasem refinansowanie kredytu w innym, tańszym banku, lub zmiana pracy na lepiej płatną może realnie poprawić stan domowego budżetu. Osoby, które mają już kilka zobowiązań, mogą zaoszczędzić nawet kilkaset złotych miesięcznie, konsolidując swoje kredyty.
